พร้อมแล้วรึยัง…กับการรับมือทุกปัญหาในการ เลือกซื้อบ้าน ที่มนุษย์เงินเดือนสามารถบริหารจัดการเองได้ด้วยตัวเอง

26400 1496935140

ความฝันที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลัง คงจะทำให้ใครหลายๆคนต่างตั้งหน้าตั้งตาทำงานเก็บเงินอย่างเต็มที่ และพร้อมที่จะทุ่มเทเพื่อทำเป้าหมายนั้นให้สำเร็จลุล่วง แต่ก่อนที่จะไปถึงจุดนั้นได้ เชื่อว่าร้อยละ 70%  ต้องพบเจอกับปัญหาที่ทำให้เหนื่อยใจไม่น้อย ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของ เงินเดือนต้องมีมากแค่ไหนถึงจะมีบ้านเป็นของตัวเอง หรือเงินเดือนเท่านี้สามารถซื้อบ้านได้ในราคาเท่าไหร่ รวมไปถึงบุคคลที่มีรายได้สูงแต่ไม่มี Statement จะสามารถกู้ซื้อบ้านได้รึป่าว แถมยังมีเรื่องของผลกระทบจาก LTV ที่ส่งผลต่อผู้ซื้อบ้านอย่างไรบ้าง และควรรับมือกับสถานการณ์ในตอนนั้นอย่างไร โดยในวันนี้ทาง Property Insight จะมาไขข้อสงสัยถึงปัญหาทั้งหมดนี้ให้กระจ่าง รวมถึงโครงการบ้านแบบไหนละที่จะสามารถตอบโจทย์การชีวิตคนเมืองได้อย่างสมบูรณ์แบบ

ต้องมีเงินเดือนมากแค่ไหนถึงจะมีบ้านเป็นของตัวเอง

ก่อนอื่นเลยต้องเกริ่นก่อนว่าสมัยก่อนการซื้อบ้านเป็นเรื่องที่ไกลตัวเอามากๆ  กว่าพ่อแม่จะมีบ้านสักหลังนึงอายุก็ปาไป 30-40 ปีไปแล้ว แต่กลับกันจะเห็นได้ว่าปัจจุบันคนที่เริ่มต้นเข้าสู่ช่วงชีวิตวัยทำงาน และเพิ่งเริ่มมีเงินเดือน หรือมีเงินเก็บจำนวนหนึ่งเริ่มซื้อบ้านตั้งแต่อายุยังน้อยๆกันแล้วเนื่องจากการกู้ซื้อบ้านกลายเป็นเรื่องธรรมดาที่ทุกคนสามารถทำเองได้เ ถ้าไม่ติดเงื่อนไขที่ทางธนาคารพาณิชย์ได้กำหนดไว้ จึงไม่แปลกใจเลยว่าทำไมคนที่มีเงินเดือนมาก-น้อย หรือในกรณีที่มีเงินเดือนน้อยมากๆจริงก็จำเป็นที่จะต้องกู้ร่วม เพื่อที่จะให้สามารถกู้ได้ครบตามจำนวน ไม่ว่าจะเป็น พ่อ แม่ พี่น้อง แฟน หรือเป็นคนอื่นๆ ที่เราไว้ใจ ก็สามารถมีบ้านในฝันเป็นของตัวเองได้เช่นกัน ซึ่งในหัวข้อถัดไปจะมาพูดในส่วนของการคำนวณที่จะทำให้คุณสามารถซื้อบ้านได้ในราคาที่เหมาะสม และไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวันของคุณอีกด้วย

เงินเดือนเท่านี้ สามารถซื้อบ้านได้ในราคาเท่าไหร่

ก็อย่างที่รู้กันแล้วว่าเงินเดือนจะมาก-น้อย ก็สามารถกู้ซื้อบ้านได้ แต่ในหัวข้อนี้จะมาไขข้อกระจ่างให้กับคนที่สงสัยว่าเงินเดือนอย่างเรานั้นสามารถเลือกซื้อบ้านได้ในราคาเท่าไหร่ หรือคนที่กำลังเลือกซื้อบ้านอยู่  จะได้วางแผนทางการเงินที่จะเกิดขึ่นในอนาคตได้อย่างแน่นอน โดยมีวิธีการคำนวนหาวงเงินกู้สูงสุดคร่าวๆ แต่ได้ผลดี คือ

1

รูปภาพจาก Home

DSR  มาจากภาระหนี้ทั้งหมดหารด้วยรายได้สุทธิ หรือก็คือ ค่าที่ใช้ประเมินว่าผู้กู้มีภาระค่าใช้จ่ายมากน้อยแค่ไหนเมื่อเทียบกับรายได้ ส่งผลต่อ 2 ประเด็นหลักๆ คือ

  1. จะยอมให้กู้เงิน หรือไม่ยอมให้กู้เงิน
  2. ให้ผ่อนกี่ % ของรายได้ (ในกรณีที่ธนาคารให้กู้) ยิ่งมีเงินเดือนสูงค่า DSR ก็จะสูงตาม แต่ส่วนใหญ่ก็อยู่ไม่เกิน 40 %

ตัวอย่าง

2

หากผู้ยื่นกู้มีเงินเดือนรับสุทธิ  20,000 บาท ให้นำไปคูณกับจำนวนเงินผ่อนชำระหนี้สูงสุดที่ผู้ยื่นกู้จะสามารถจ่ายได้ คือไม่เกิน  40% ของรายได้ทั้งหมด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ซึ่งจะได้ (20,000 x 40)/100  = 8,000 บาท จากนั้นจะนำมาหักออกด้วยภาระหนี้สินที่ผู้ยื่นกู้ต้องชำระอยู่ก่อนแล้ว เช่น ค่าบัตรเครดิต ค่าผ่อนรถ หรือหนี้สินอื่นๆ

ซึ่งขอยกตัวอย่างที่  3,000 บาทต่อเดือน ได้เป็น 8,000 – 3,000 = 5,000 บาท ซึ่งคือจำนวนเงินที่ผู้ยื่นกู้จะสามารถจ่ายเพื่อผ่อนบ้านต่อเดือนได้ จากนั้นนำเงินส่วนนี้ไปคูณกับอัตราส่วนเงินผ่อนต่องวดตามเงื่อนไขของธนาคาร โดยทั่วไปอยู่ที่ 1,000,000 บาทจะต้องจ่าย 7,000 บาทต่องวด ได้สัดส่วน 1,000,000 : 7,000  เท่ากับ (5,000 x 1,000,000)/7,000 =  714,000 บาท

เชื่อว่าหลังจากที่ได้ดูตัวอย่างไปแล้ว คงทำให้หลายๆท่านสามารถคำนวณ และวางแผนการบริหารทางการเงินในแต่ละเดือนได้ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณแน่ใจได้ว่าการ เลือกซื้อบ้าน ของคุณจะมีราคาไม่เกินกว่ารายได้ที่คุณมีอย่างแน่นอน

เงินเดือนเท่ากัน ทำไมกู้ซื้อบ้านได้วงเงินไม่เท่ากัน

3

รูปภาพจาก decor

อีกหนึ่งข้อสงสัยที่ทำให้ใครหลายคนต่างตั้งคำถามกับตัวเองว่าทำไม ทั้งที่มีรายได้เท่ากัน แต่เงินขอกู้ซื้อบ้านถึงได้ไม่เท่ากัน หากใครที่ยังไม่รู้ไม่ต้องตกใจ เนื่องจากแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขในการพิจารณาการปล่อยกู้ที่แตกต่างกัน บางธนาคารปล่อยกู้ให้มาก บางธนาคารปล่อยกู้ให้น้อย โดยการพิจารณาไม่ใช่แค่พิจารณาจากธนาคารเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขต่างๆ อาทิ ความน่าเชื่อถือของแต่ละบุคคล หรือจะเรียกว่าเครดิตของเรานั้นเอง ซึ่งเป็นปัจจัยที่มีผลอย่างมากต่อการกู้ ไม่ว่าจะเป็นหน้าที่การทำงานว่าบริษัทที่ทำอยู่มั่นคงแค่ไหน , อายุการทำงานเท่าไหร่ , การชำระหนี้ตรงต่อเวลาไหม , บัญชีทางการเงินมีการเคลื่อนไหวของการฝาก มากกว่าถอน และ อื่นฯ(ตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร) ซึ่งหากใครที่มีเงื่อนไขตรงตามธนาคารกำหนด ไม่เพียงจะได้รับการอนุมัติการปล่อยกู้ให้ผ่านโดยง่ายแล้ว ทางธนาคารเองยังปล่อยกู้ให้ในจำนวนที่สูงอีกด้วย ถ้าหากไม่ใช่บุคคลที่ถูก Blacklist เพียงเท่านั้น

บุคคลที่มีรายได้สูงแต่ไม่มี Statement จะสามารถกู้ซื้อบ้านได้รึป่าว

อีกหนึ่งปัญหาที่ส่งผลกระทบไม่น้อยสำหรับ คนที่ประกอบอาชีพอิสระ บุคคลเหล่านี้หากต้องการที่จะขอสินเชื่อการกู้ซื้อบ้านจากธนาคารเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับการอนุมัติ  แต่ก็ไม่ใช่ว่าปัญหาเหล่านี้จะไม่มีหนทางออก แค่เพียงเตรียมความพร้อม และทำตามเงื่อนไขข้างต้นรับรองได้ว่ากู้ซื้อบ้านของคุณจะต้องผ่านฉลุยไปได้ด้วยดีแน่ๆ

-สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 – 12 เดือน/หลักฐานแสดงฐานะการเงินอื่นๆ (พร้อมเอกสารฉบับจริง) เป็นสิ่งที่จะทำให้ธนาคารรับรู้ว่ารายได้ตลอดระยะเวลา 6-12 เดือน มีการเคลื่อนไหวอย่างสม่ำเสมอรึป่าว หากรายรับมีมากและฝากเงินอยู่เรื่อยๆ ยิ่งช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ

-สำเนาทะเบียนการค้า/ทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน ในกรณีที่คุณเป็นเจ้าของร้าน เป็นเจ้าของบริษัท เอกสารเหล่านี้จะช่วยยืนยันได้ว่าแหล่งที่มาของรายได้ที่แน่นอนของคุณมากจากที่ไหน

-หลักฐานการเสียภาษีเงินได้เป็นหลักฐานที่แสดงรายได้ทั้งหมดของคุณทั้งปีเพื่อที่ธนาคารจะได้นำมาพิจารณาว่าคุณมีความสามารถที่จะผ่อนได้เท่าไร และนอกจากนี้ยังแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบในการจ่ายภาษีต่อปีอีกด้วย

-รูปถ่ายกิจการ เช่นเดียวกับเอกสารจำพวกทะเบียนการค้าหรือทะเบียนบริษัท สิ่งนี้ช่วยยืนยันว่ากิจการหรือธุรกิจของคุณมีอยู่จริงรึป่าว

-สำเนาใบประกอบวิชาชีพ(ถ้ามี) สำหรับผู้ที่ไม่มีหน้าร้านหรือกิจการใดๆ เป็นของตนเอง แต่เป็นพนักงานอิสระหรือฟรีแลนเซอร์ สิ่งนี้จะช่วยทำให้คุณมีความน่าเชื่อถือขึ้นมาก

จะเห็นได้ว่าเอกสารข้างต้นเป็นตัวช่วยเพิ่มเครดิต และความน่าเชื่อถือ ว่าคุณมีความสามารถในการรับผิดชอบพอที่จะสามารถผ่อนชำระสถาบันการเงินได้หรือไม่

พิษร้าย LTV กระทบต่อผู้ซื้อบ้านขนาดไหน และต้องทำอย่างไรกับสถานการณ์ที่จะเกิดขึ้น

6

จากการที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ประกาศใช้ มาตรการ LTV ขึ้นตั้งแต่ต้นปีที่ผ่านมา ส่งผลกระทบโดยตรงต่อผู้ซื้อบ้านอย่างที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของการกู้ซื้อบ้านที่ทำได้ยากขึ้น ถึงแม้ว่ากู้ซื้อบ้านได้  เงินที่ได้จากการกู้ก็ลดลงจากเดิม จากที่ว่ากู้เพื่อที่จะไม่ต้องหาเงินสดในมือจำนวนมากมาดาวน์ แต่กลับกลายเป็นว่าต้องหาเงินสดในมือมากยิ่งขึ้น โดยกระทบไปยังผู้ซื้อทั้ง 3 ประเภท ได้แก่

7

รูปภาพจาก yusabuy

             – ผู้ที่ซื้อที่อยู่อาศัยราคา 10 ล้านบาทขึ้นไป จะต้องวางเงินดาวน์ 20-30 %

– ผู้กู้ที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัยตั้งแต่หลังที่ 2 ขึ้นไป (กรณีที่ผ่อนอื่นๆ ยังไม่หมด) จะต้องวางเงินดาวน์ 10-30 %

– ผู้กู้ร่วมที่ต้องการซื้อบ้านหลังถัดไป (กรณีที่ผ่อนอื่นๆ ไม่เสร็จ) ก็จะโดนเงินดาวน์ 10-30 % เช่นเดียวกัน

คงทราบกันดีแล้วว่ามาตราการ LTV ที่ถูกบังคับใช้ เราไม่สามารถหลีกเลี่ยงผลกระทบนี้ได้เลย หากเราทำความเข้าใจและศึกษามาเป็นอย่างดีแล้ว ก็ไม่ต้องกังวลใจว่า บ้านที่คุณเลือกซื้อ จะไม่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารอย่างแน่นอน แถมคุณจะเป็นเจ้าของบ้านที่เราฝันไว้ได้ไม่ยากอีกด้วย

เต็มอิ่มกับการใช้ชีวิตได้ทุกรูปแบบ กับโครงการ “บ้านกลางเมือง The Edition พระราม9-พัฒนาการ”

เชื่อว่าการ เลือกซื้อบ้าน ของใครหลายๆคน ต่างต้องการคำว่าสมบูรณ์แบบที่สุดให้กับการใช้ชีวิต ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของ ความคุ้มค่าของราคา ฟังก์ชั่นที่ได้ และ ทำเลที่ตั้งครอบคลุมทุกการใช้ชีวิตอย่างครบวงจร ซึ่งจะมีสักกี่ที่กี่ทำเลที่มีปัจจัยพร้อมได้เทียบเท่าโครงการ The Edidtion พระราม9-พัฒนาการ บ้านดีไซน์หรู ภายใต้แนวคิด The Masterpiece of Living ศิลปะในการออกแบบที่ผสานเข้ากับฟังก์ชั้นการอยู่อาศัย

[Group 16]-_DSC2260__DSC2261-2 images

จะว่าไปแถวนี้ถือเป็นทำเลที่น่าสนใจมากทีเดียว แถมยังถือว่ามีอนาคตสดใสทั้งเรื่องการเดินทาง และสิ่งอำนวยความสะดวกหลากหลาย ถ้าจะมองหาบ้านสักหลังแถวนี้ โครงการ บ้านกลางเมือง The Edition พระราม9-พัฒนาการ เองก็ตั้งอยู่บนถนนคู่ขนานมอเตอร์เวย์ฝั่งขาเข้าใกล้กับแยกประเวศ ที่ใกล้กับทำเลใจกลาง พระราม 9 พร้อม ติดกับรถไฟฟ้า และทางด่วนเพียง 5 นาที*เอง ก็ตั้งอยู่บนทำเลศักยภาพใกล้กับใจกลาง พระราม 9 พร้อม ติดกับรถไฟฟ้า และทางด่วนเพียง 5 นาที*

9

โครงการมีให้เลือกทั้งบ้านแฝด แบบบ้าน NEW X-TREND 3 ชั้น 3 ห้องนอน 4 ห้องน้ำ ที่จอดรถ  3 คัน หน้ากว้าง 11.00 เมตร ที่เรียกได้ว่าเป็นไฮไลท์ของแบบบ้านนี้ได้เลยคือ Grand Master Bedroom ห้องนอนขนาดใหญ่เกือบเต็มพื้นที่ชั้น 2 เลย นอกจากนั้นยังมีห้อง Extra Bedroom ในชั้น 1 ที่สามารถประยุกต์ได้ตามทุกความต้องการ แบบบ้านนี้ถือว่าตอบโจทย์กลุ่มคนที่ต้องการขยายครอบครัวใหญ่ได้อย่างลงตัว

[Group 30]-_DSC2346__DSC2347-2 images

และทาวน์โฮม แบบบ้าน TERARIA 3 ชั้น 3 ห้องนอน 3 ห้องน้ำ ที่จอดรถ 2 คัน หน้ากว้าง 5.00 เมตร ที่ได้ฟังก์ชั่นห้องนอนใหญ่กว้างพิเศษ PENTHOUSE MASTER BEDROOM พร้อมสวนแนวคิดใหม่ “Vertical garden” ที่ให้คุณได้ใกล้ชิดกับธรรมชาติกับพื้นที่สวนในทุกชั้นของตัวบ้าน แบบบ้านนี้ตอบโจทย์คนที่ต้องการขยายพื้นที่จากคอนโดหรือที่อยู่อาศัยเดิม มาเริ่มต้นชีวิตครอบครัวที่สมบูรณ์ของตัวเอง

เลือกซื้อบ้าน

 

messageImage_1571222428494

BKM-TE_RPT_171019_960x640-02

หากทุกปัญหาถูกแก้ไขได้ด้วยตัวคุณเอง และคุณพร้อมที่จะรับมือกับทุกสถานการณ์อยู่ตลอดเวลา เชื่อได้ว่าปัญหาทั้งหมดนี้จะไม่กระทบการ เลือกซื้อบ้าน ของคุณอย่างแน่นอน อย่ารอช้าที่จะเป็นเจ้าของบ้านหลังแรกของคุณเองได้ก่อนใคร พบกับโครงการที่ดีที่สุด 2-3 พ.ย. นี้ มหกรรมปักธงลด ราคาดีที่สุดแห่งปี เร็วกว่า…คว้าก่อน (จำนวนจำกัด) บ้านกลางเมือง The Edition พระราม9-พัฒนาการ บ้านและทาวน์โฮม ที่ครบครันด้วยฟังก์ชั่นที่สามารถปรับเปลี่ยนได้ในทุกพื้นที่ พร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกมากมายทั้ง คลับเฮ้าส์, ฟิตเนส, สระว่ายน้ำระบบเกลือ, สวนสาธารณะ, PLAYGROUND และ PET PARK  บนทำเลเชื่อมต่อ พระราม9 ที่ใกล้รถไฟฟ้าเพียง 5 นาที* พิเศษ 4.59-7.77 ล้าน** สามารถดูรายละเอียดหรือลงทะเบียนรับส่วนลดเพิ่มเติมได้ที่นี่คลิก https://bit.ly/31mD7KK

Leave a Reply