7 เคล็ดลับ การ กู้สินเชื่อ บ้าน และคอนโด ของมนุษย์เงินเดือน

กู้สินเชื่อ

ความใฝ่ฝันอยากจะมีบ้าน หรือคอนโด คงไม่ได้เป็นแค่ฝันอีกต่อไป เพียงแค่คุณเจอบ้าน , คอนโดที่ถูกใจคุณก็สามารถเป็นเจ้าของได้อย่างไร้กังวล  หากมีใครสักคนที่มีเงินสดพร้อมในมือ คงไม่ใช่ปัญหาเลยที่จะนำเงินสดในมือมาแลกเปลี่ยนเป็นสินทรัพย์ให้กับตัวเอง แต่คนส่วนใหญ่ไม่คิดเช่นนั้น พวกเค้าเลือกที่จะนำเงินจำนวนมากไปลงทุนเสียมากกว่า ทางเลือกที่ดีที่สุดคงหนีไม่พ้นการ กู้สิ้นเชื่อ บ้าน และคอนโด ซึ่งทาง Property Insight  อยากนำเสนอแนวทาง และเตรียมความพร้อม ที่จะช่วยให้คุณไม่ต้องล้มเหลวในการ กู้สินเชื่อ ซื้อบ้าน และคอนโดอีกต่อไป

กู้สินเชื่อ

นอกจากเอกสารที่ต้องจัดเตรียมแล้ว มาชม “ กลเม็ดเคล็ดไม่ลับ ” กันครับ

1. ประเมินตัวเอง

การประเมินตัวเองเป็นสิ่งที่ทุกคนควรทำ และไม่ควรมองข้าม เนื่องจากพฤติกรรมของคนส่วนมากล้วนแล้วชอบมองเข้าข้างตัวเองเอนเอียงกับความเป็นไปได้ของความเป็นจริง อย่าแรกที่คุณต้องทำ คือ ควรทำความเข้าใจกับตัวเองก่อน วางแผนให้รอบคอบรัดกุม และควรมองถึงหลักของความจริง

แม้ธนาคารจะให้เงินกู้สูงสุดตามฐานเงินเดือน แต่ไม่ใช่ว่าเมื่อคุณกู้ได้แล้วคุณจะกู้เต็มความสามารถ 100 % เพราะนั่นเป็นสิ่งที่ผิดมหันต์ ผลกระทบที่ตามมาจะทำให้ขาดความคล่องตัวในการบริหารเงินในแต่ละเดือน ทางที่ดีคุณควรหักเงินเดือนประมาณ 70% ไปใช้หนี้ให้ธนาคาร และเหลืออีก 30% ในการใช้จ่าย ถ้าคุณคิดว่าคุณเป็นคนที่ใช้จ่ายไม่เยอะคุณก็สามารถบริหารจัดการ เป็นหัก 80 % ไปใช้หนี้ธนาคาร อีก 20 % ใช้จ่าย ก็ได้นะครับ

2. ความน่าเชื่อถือของผู้ประกอบการและเจ้าของโครงการบ้าน หรือคอนโดก่อนยืมกู้สินเชื่อ

สิ่งที่ต้องคำนึงเริ่มจาก ชื่อเสียง ความน่าเชื่อถือ  และคุณภาพของโครงการเป็นสิ่งที่ควรประเมินอย่างรอบคอบและรัดกุม เนื่องจากการปล่อยสินเชื่อบ้าน และคอนโดของธนาคาร จะพิจารณาความน่าเชื่อถือของโครงการเป็นหลัก หากโครงการบ้าน และคอนโดมีความน่าเชื่อถือ ธนาคารจะปล่อยเงินกู้ค่อนข้างง่าย และถ้าหากเกิดเหตุการณ์ขึ้น จากลูกหนี้ผ่อนจ่ายไม่ไหวหรือไม่สามารถผ่อนจ่ายได้ทัน ทางธนาคารสามารถทำการยึดทรัพย์ และนำมาขายทอดตลาดได้โดยง่ายไม่ขาดทุน

กู้สินเชื่อ

3.ไม่ควรมีประวัติการกู้ฉุกเฉิน ใครหลายๆคนคงคิดว่าไม่ใช่เรื่องที่ถูกนำมาพิจารณา หลายธนาคารตัดสิทธิ์ผู้กู้ที่เคยกู้ฉุกเฉินทันที เพราะ ความไม่มีวินัยทางการใช้เงิน ซึ่งส่งผลต่อความสามารถในการใช้หนี้ทั้งปัจจุบัน และในอนาคต

4.เป็นคนมีเครดิตแต่ไม่ติดเครดิตบูโร

การแบ่งหนี้เครดิตบูโร แบ่งออกได้เป็นคน 3 ประเภท โดยประเภทแรก ลูกหนี้ที่มีการใช้หนี้ดี และตรงเวลา ประเภทที่สอง ลูกหนี้ที่ใช้หนี้ไม่ตรงเวลาบ้าง  ประเภทที่ 3 ลูกหนี้ที่มีประวัติค้างชำระ  ทั้ง 3 ประเภทนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ทางธนาคารสามารถตรวจสอบได้ และบ่งชี้ถึงความเป็นไปได้ในการ อนุมัติเงินกู้ แต่สำหรับคนที่ไม่มีหนี้ในระบบเลย คนเหล่านี้จะไม่มีข้อมูลอยู่ในเครดิตบูโร ธนาคารก็จะจัดประเภทไม่ได้ และอาจจะไม่ปล่อยสินเชื่อใด ๆ ให้คนเหล่านี้ เคล็ดลับง่ายๆ ในการมีข้อมูลให้ธนาคารเช็ค ทำได้โดยการเปิดบัตรเครดิต ให้มียอดใช้จ่าย และต้องชำระหนี้ด้วยวงเงินเต็มเป็นเวลา 6 เดือนขึ้นไป

** ย้ำว่าอย่า ติด แบล็คลีส จะเป็นผลเสียทันทีในการ กู้สินเชื่อ บ้าน และคอนโด **

5. เคลียร์ตัวเองให้ปลอดหนี้ กู้ง่ายสบายตัว

เป็นหนี้กันไปแล้ว เราจะมาจัดการไม่ให้เป็นหนี้กันนะครับ การเป็นหนี้คงค้างเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม เพราะถ้าหากคุณมีหนี้คงค้างมันแสดงถึงสภาพคล่องของบุคคลเหล่านั้น ยิ่งถ้าเป็นหนี้เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ทางธนาคารก็จะมองความสามารถในการใช้หนี้ของคุณลดลง เนื่องจากหนี้ของคุณเพิ่มพูนขึ้นเรื่อยๆ ความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อนั้นเป็นไปได้ยากมาก เรียกได้ว่าแทบหมดโอกาสไปเลยก็ว่าได้ ทางที่ดีควรวางแผนให้ดีเสียก่อน และขอเตือนไว้ว่าการเป็นหนี้คอนโด หรือบ้านนั้น คือ หนี้ระยะยาว ไม่ใช่ว่าระยะเวลาแค่ 1-2 ปีก็จ่ายหนี้หมด  เราต้องทนอยู่กับมันไปอีกนาน หรือถ้าผ่อนไม่ไหว คุณอาจถูกยึดทรัพย์ ไม่ใช่แค่เสียความรู้สึก เสียทรัพย์ คุณจะเสียเวลาอีกด้วย

6. แต่งบัญชีเงินเก็บให้สวยงาม

ส่วนใหญ่บางธนาคารต้องการดูความมั่นคงของคุณจริง ๆ หรือจำนวนที่คุณยืมกู้มันอาจจะเกินความสามารถในการผ่อนของคุณที่ทางธนาคารประเมินไว้ไปนิดหน่อย หากเงินเก็บของคุณมีมากพอ และธนาคารดูแล้วพบว่าคุณสามารถดึงเงินเหล่านี้มาใช้ได้ยามฉุกเฉิน พวกเขาอาจจะใจอ่อนปล่อยกู้ในจำนวนที่คุณต้องการก็ได

7. ความน่าเชื่อถืออื่น ๆ

7.1 บริษัทของคุณต้องน่าเชื่อถือ

– บริษัทที่คุณทำงานอยู่ต้องจดทะเบียนถูกต้องตามกฏหมาย

– มีการจ่ายภาษีอย่างถูกต้อง

– มีการส่งจ่ายประกันสังคม

– หากบริษัทของคุณมีโปรโมชั่นกับ ธอส. การกู้กับ ธอส. ก็จะยิ่งง่าย

– บางธนาคารก็อยากให้คุณมีสลิปเงินเดือนที่เป็นแบบคาบอนด์ด้วย ซึ่งถ้าไม่มีคุณอาจจะต้องให้บริษัทออกใบรับรองเงินเดือนให้

– มีระบบ Payroll (จ่ายเงินเดือนผ่านระบบธนาคาร) จะทำให้ธนาคารไว้วางใจมากขึ้น

7.2 ความน่าเชื่อถือของคุณเอง ก็มีผลกับการปล่อยเงินกู้ซื้อคอนโดเช่นกัน

– คุณต้องทำงานมาอย่างน้อย 2 ปี

– คุณต้องเสียภาษีอย่างถูกต้องทุกปี

– เงินในบัญชีของคุณต้องมีการเดินบัญชีที่ไม่แปลกเกินไป และคุณต้องอธิบายได้

– คุณต้องไม่มีข้อมูลค้างชำระหนี้ หากคุณค้างชำระหนี้ธนาคารจะจัดกลุ่มคุณเป็นแบล็คลีส ตามมาตรฐานของธนาคารและแห่ง ซึ่งคุณต้องปรึกษาหาทางออกกับธนาคาร

– คุณสามารถค้ำประกันได้ แต่คนที่คุณค้ำให้ต้องจ่ายตรง ไม่มีข้อมูลหนี้ค้างชำระแสดงบนบูโร

7.3 อาชีพที่มั่นคง เป็นตัวชี้วัดอีกตัวนึงที่มองข้ามไม่ได้ ถ้าหากคุณประกอบอาชีพข้าราชการ มันเป็นเรื่องที่ง่ายมากที่ทางธนาคารจะอนุมัติ เนื่องจากเป็นอาชีพที่มีความมั่นคงที่สุด รองลงมาคือ พนักงานประจำของบริษัทใหญ่ๆที่มีความมั่นคง ซึ่งคุณต้องมีอายุงานอย่างน้อย 6 เดือน

***** เป็นยังไงกันบ้างกับ 7 เคล็ดลับง่ายแสนง่าย เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือน ที่ยังไม่มีบ้านเป็นของตัวเอง *****

ส่วนการกู้สินเชื่อของธุรกิจส่วนตัวนั้น จะเป็น Past ต่อไปนะครับ รอติดตามบทความดีดี เพิ่มความรู้การลงทุน ไปพร้อมกันกับทาง  Property Insight กันนะครับ…

Leave a Reply